過払い金の引き直し計算を自分でする方法

「自分にいくら過払い金があるのか知りたい」
「過払い金ってどうやって計算するの?」

このように、自分にどのくらい過払い金があるかわからない方や、過払い金の計算をしたいけど何をどうしたらいいかわからない方は多いと思います。

過払い金の計算は過払い金請求をするうえでとても重要です!
計算結果を間違えると返ってくるお金が少なかったり、貸金業者に過払い金請求を断られたりする可能性があります。

過払い金の引き直し計算をするには、必要な書類を取り寄せるのですが、その際の注意事項などもお伝えしていきます。
また、ケースによっては計算が複雑になるものもありますので、その場合は無理せず司法書士や弁護士などの専門家に計算を依頼することもご検討ください。

専門家に依頼した方が良いケースも最後にご紹介していきます。

過払い金の引き直し計算を自分でする方法

過払い金の計算をする「引き直し計算」は、高い金利で返済した借金を、正しい金利で返済した場合に計算し直す方法です。

正しい金というのは、利息制限法に則った金利で具体的には以下のように決められています。

借入額 上限金利
10万未満 20%
10万円~100万円未満 18%
100万円以上 15%

貸金業者の中には、以前、上記の利息制限法ではなく出資法の上限である高い金利で貸付を行っている会社がありました。
その、正しい金利と高い金利の差額である過払い金を計算するのが、引き直し計算です。

引き直し計算で、自分の過払い金がいくらか確認した後に、貸金業者に過払い金請求をすることになります。

過払い金は以下のものを用意すれば、自分で計算することができます。

それでは、過払い金の計算する方法について、取引履歴を取り寄せる方法から順番にみていきましょう。

1.貸金業者から取引履歴を取り寄せる

まずは、過払い金請求する貸金業者から自分の過去の取引履歴を取り寄せます。

取引履歴とは、借入した時の金利・金額・日付や返済した時の金額・日付などが記載されている書類。
直接窓口にいくか、電話や郵送、FAX、インターネットなどで貸金業者から取り寄せることができます。

貸金業者に連絡すると、「脅されるのでは?」と心配になる方もいると思いますが、過去に最高裁判所で、取引履歴の開示義務の判決がでているので、スムーズに対応してくれます。ご安心ください。

手数料

取引履歴を請求すると1,000円ほどの手数料がかかる貸金業者もあるので、事前に手数料がかかるか聞いておくとよいでしょう。

取り寄せるのにかかる時間

取引履歴は、窓口に行けば最短で2時間ほど、電話や郵送、FAX、インターネットであれば2週間~2ヵ月程度で手に入ります。

2.インターネット上で公開されている過払い金計算ソフトをダウンロードする

インターネット上には過払い金の計算ソフトが無料でいくつか公開されており、その中の1つをダウンロードします。

主な過払い金の無料計算ソフトのリンクをご紹介します。
※各ソフトの使い方については、各サイトに説明があるので参考にしてください。

TDONの引き直し計算ソフト

TDONの引き直し計算ソフトはインストールした後、7日間は無料で使うことができます。無料期間が終了すると税別3,000円かかります。

無料期間が終了すると、起動時に「期限が切れています」と画面に表示されますが、シリアルナンバーを購入することで試用期限が解除され、以後のバージョンアップは無期限で使うことができます。
なお、無料期間中は「印刷」と「返還請求書作成」機能が使えません。

名古屋消費者信用問題研究会

名古屋消費者信用問題研究会の引き直し計算ソフト「名古屋式」は無料でダウンロードが可能です。使用期限はなく、取引日と借入額・返済額を1行ごとに入力することで利息が自動で計算され、過払い金がいくら発生しているかがわかります。

アドリテム司法書士法人

アドリテム司法書士法人の引き直し計算ソフト「外山式」は無料でダウンロードが可能です。使用期限もありません。取引日・借入額・返済額をデータ入力シートに入力して、転記ボタンを押すと利息が自動で計算され、計算書シートに結果が表示されます。

3.無料計算ソフトに取引履歴をもとに金利・日付・金額を入力

取引履歴と過払い金計算ソフトが用意できたら、取引履歴に記載されている借入した時の金利、借入した日、返済した日、金額を入力していきます。

数字を入力するとソフトが自動で計算してくれる、あるいはボタンを押すことで結果が表示され、過払い金がいくらあるかがわかります。

過払い金の計算は、取引が長い場合はその分入力の手間が増え、間違えるとやり直さなくてはいけません。
自分でする時間がとれない方や、めんどうな方は司法書士や弁護士に相談するのがおすすめです。スピーディーに正確な過払い金がわかります。

過払い金を自分で計算する時の注意点

過払い金の計算をする際にはいくつか注意点があります。自分で過払い金を計算する場合は以下の点に気を付けてください。

取引履歴を取り寄せるのに時間がかかる

貸金業者によっては、司法書士や弁護士からの依頼を優先して、個人からの依頼を後回しにすることがあり、取引履歴が手に入るまでに時間がかかる場合があります。

取引履歴の使用目的を聞かれ時の答え方

貸金業者から取引履歴を取り寄せる際に、使用目的を聞かれることがありますが絶対に
「過払い金請求をするため」
と答えないでください。

最悪の場合、貸金業者に「利息を過払い金とわかったうえで返済を続けていた」と主張されて、1円も過払い金が取り返せなくなります。

貸金業者に使用目的を聞かれた場合は 「すべての取引を確認したい」 などと答えましょう。

正しく過払い金の計算をすること

過払い金の計算を間違えたまま少ない金額で過払い金請求をしても、貸金業から誤りを指摘されることはありません。過払い金が少なければ貸金業者が支払うお金も少なくなるためです。

逆に貸金業者に本来の過払い金より多く請求すると、過払い金が間違っていることで貸金業者に過払い金請求を断られる可能性があります。
そのため、過払い金の引き直し計算は正確位に行う必要があります。

過払い金の引き直し計算は、あなたが過払い金請求で損をするか得をするかを決める重要なポイントです。計算する際は間違えないでください。

無料の過払い金計算サイトはあくまで目安

インターネット上には、借入金額と返済年数を入力するだけで過払い金がわかるページがたくさん公開されています。

過払い金は、貸金業者によって利率がかわったり、利息を変更した日が違うので、借入金額と返済年数をいれるだけでは正確な過払い金はわかりません。

無料の過払い金計算サイトの数字はあくまで目安であり、必ずその過払い金が発生しているわけではないのであくまで参考程度にとどめて、
過払い金の引き直し計算を自分でする方法
で説明した通りに自分で計算するか、司法書士や弁護士に依頼しましょう。

過払い金の計算を司法書士や弁護士に依頼した方が良いケース

過払い金の計算は自分で行うことも可能ですが、特に以下のようなケースは専門家に相談した方がスムーズです。

借入と完済を繰り返しているケース

同じ貸金業者から借入と完済を繰り返していると過払い金の計算がむずかしくなります。

過払い金請求は最後に取引した日から10年が経過すると、時効期限をむかえて手続きすることができなくなりますが、同じ契約番号の取引で、1度目の借入を完済してから、次の借入までに空白期間がある場合、以下によって時効の判断が変わることがあるのです。

借入と完済を繰り返している場合の時効の判断については
請求先の貸金業者で借入と完済を繰り返している場合の時効
にて詳しくお話ししていますので、参考にしてください。

借入と完済を繰り返している場合の時効の判断は過払い金請求の裁判で争点となるほどむずかしいものです。
同じ貸金業者から借入と完済を繰り返している方は、自分で判断しないで司法書士や弁護士に相談しましょう。

貸金業者が取引履歴を処分しているケース

なかには、一定期間を過ぎた取引履歴を処分している貸金業者があります。

取引履歴は過払い金の計算をするのに必要ですが、処分されている場合は推定計算で過払い金の額を確認します。

推定計算とは
取引履歴が貸金業者によって処分されて履歴が不完全である場合、履歴がない取引を通帳の引き落とし履歴や、公開されている部分の取引履歴から推測して過払い金を計算する方法です。

推定計算は非常にむずかしいため、取引履歴が処分されている可能性がある貸金業者から借入をしていた方は、自分で過払い金の計算をするのではなく司法書士や弁護士に相談するのが得策です。

取引履歴が処分されている可能性がある貸金業者

上記以外にも、取引履歴が処分されている可能性がある貸金業者があります。

それぞれの貸金業者ごとに消費者金融・信販会社ごとの過払い金の返還率と返還される期間の目安を説明しています。

「過払い金の計算するだけでもお金がかかるのでは?」
そう思って、司法書士や弁護士に相談するのを迷っている方もいるのではないでしょうか。
しかし、過払い金の調査や計算を無料でおこなう事務所もあるので気軽に問い合わせてみましょう。

過払い金の計算は杉山事務所

過払い金を自分で計算した場合、それが正しい結果なのかわかりません。それ以前に取引履歴を取り寄せられない方も多くいらしゃいます。

過払い金請求で損をしないためには、過払い金請求を得意な司法書士や弁護士に相談して、スピーディかつ正確に過払い金の額を計算してもらうことです。

司法書士法人杉山事務所では、取引履歴のお取り寄せから、過払い金の調査・計算まで一貫してご相談者様のサポートをおこなっており 、毎月、多くの過払い金の計算をしているため、実績も豊富にありますのでお気軽にお問い合わせください。

過払い金請求は無料相談をご利用ください。

ひとりで悩まず、まずは相談ください。 0120066018 0120068027 0120065039 0120069034 0120067009 0120070146 0120131025 過払い金請求のお問い合わせ

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