ジャックスの過払い金請求に強い法務事務所

• ✔ ジャックスに過払い金請求できますか？

と多くのご相談をうけますが、ジャックスで借り入れをした方は、過払い金請求ができる可能性があります。ジャックスの過払い金請求は、

• 自分でやる・専門家に依頼する
• 話し合いで交渉する・裁判する

それぞれの状況によって、過払い金の返還期間や返還率が大きく変わります。ジャックスに過払い金請求することで発生するデメリットはありますが、杉山事務所ではデメリットを回避して、大きなメリットを得る方法をお伝えしています。

過払い金があるか、いくらあるのか無料でお調べできますし、相談料や着手金もかからないので、まずは安心してご相談ください。

1) ジャックスの過払い金請求ができる条件

1997年１月以前からジャックスで借り入れをした方は過払い金請求ができます。

ジャックスの借金を完済していても、返済中であっても、亡くなってしまったご家族が借り入れをしていた場合でも過払い金請求ができるので、まずは、過払い金があるのかいくらあるのかご相談ください。

ジャックスの過払い金が発生する仕組み

お金をジャックスから借り入れするときの金利は、法律によって上限が定められています。

定められている上限金利は、利息制限法が20.0％、出資法は法改正されるまで29.2％でした。ジャックスは、利息制限法が定める20.0％の金利よりも高い24.3%（リボ払い）を上限金利として貸し付けしていました。

2010年6月に貸金業法と出資法が改正されて、上限金利は出資法で定められている29.2%から、利息制限法で定めている20.0%へ引き下げられました。

ジャックスは上限金利が利息制限法で定めている20.0%へ引き下げられるより前の1997年2月に上限金利を｢20%以内｣へ変更しています。

1997年1月以前からジャックスで借り入れをしていれば、利息制限法(20%)と出資法(29.2%)の上限金利の差(グレーゾーン金利)が払い過ぎていた利息、つまり過払い金となって、ジャックスに返還請求できます。

利息制限法で定められている上限金利は借り入れ金額によって変わります。10万円未満であれば20%、10万円以上100万円未満であれば18%、100万円以上であれば15%となります。

1997年2月以降にジャックスで借り入れした方は利息制限法で定められた上限金利内の借り入れとなるので、過払い金が発生しません。

ジャックスは、ショッピング機能がついているクレジットカードを発行しています。

クレジットカードをショッピングで利用したときにジャックスが契約者の代わりとなって支払う｢立て替え金｣は、利息制限法の対象となる｢貸し付け金｣ではありません。

また、｢立て替え金｣を返済するときにジャックスへ支払う｢分割手数料｣は利息ではないので、過払い金が発生しません。

過去に返済が苦しくなって、過払い金を請求しないという条件で将来利息のカットや減額してもらったことがあれば、過払い金が発生していても、取り戻せない可能性があります。

まずは、過払い金が発生しているのか、いくら発生しているのか、お気軽にご相談ください。

過払い金の金額は借り入れ金額と返済回数によって増減する

過払い金の金額は借り入れ金額と返済回数によって増減します。

借り入れ金額が多くて、返済回数が多ければジャックスに多くの利息を支払っているので、過払い金の金額は多くなります。

ジャックスの借り入れを返済する方法として、一括払いとリボルビング払いがありますが、リボルビング払いで返済していれば返済回数が多くなるので、過払い金の金額は多くなります。

ジャックスに過払い金請求ができなくなってしまうリスク

時効が成立してジャックスの過払い金請求ができなくなる

1997年1月以前からジャックスで借り入れをしていれば過払い金請求ができますが、時効が成立してしまうとジャックスの過払い金請求ができなくなります。

過払い金請求の時効が成立するのは、最後の借り入れもしくは、返済の手続きをしてから10年が経過した日です。ジャックスをショッピングで利用、もしくは、利用残高の返済した日は過払い金請求の時効に関係ありません。

最後の借り入れもしくは、返済の手続きをした日は、取引履歴により確認ができます。

取引履歴は、ジャックスのカスタマーセンターに電話をかけて｢取引履歴の開示をお願いします｣と伝えれば取り寄せることができますが、杉山事務所でも無料でお調べできます。

• ・東京カスタマーセンター
  お問い合せ先：0570-200615

  ・大阪カスタマーセンター
  お問い合せ先：0570-550061
  ※詳細はジャックスにお問い合わせください。

ジャックスの倒産で過払い金請求ができなくなる

ジャックスの経営は安定しているので、倒産のリスクは少ないですが、消費者金融の最大手として知られていた｢武富士｣が倒産したように、万が一、ジャックスが倒産してしまうと過払い金請求ができなくなるので、お早めにご相談ください。

2) ジャックスの過払い金が戻ってくるまでの期間や返還率

話し合いによる交渉か、裁判で過払い金の返還期間(お金が返ってくるまでの期間)や返還率(過払い金に対して返ってくるお金の割合)が決まります。

裁判をすると、過払い金の返還期間は長くなりますが、過払い金の返還率は高くなって、過払い金の元本に対する利息も取り戻せる可能性があります。

ジャックスは信販会社の大手で、過払い金請求の対応を多く経験しているので、話し合いや裁判においてジャックスが有利な立場となるように交渉をしてきます。

過払い金請求を自分ですると、交渉が長くなったり、取り戻せる過払い金の金額が少なくなるので、できるだけ短い期間で多くのお金を取り戻したいなら、ジャックスと交渉経験が豊富な弁護士や司法書士に依頼するべきです。

専門家に依頼する場合の期間や返還率

話し合いで和解した場合(任意交渉)

裁判をした場合

※上記の返還率や返還期間は、杉山事務所のデータを参考にしたジャックスの過払い金請求の目安です。
※借り入れの返済状況やジャックスの経営状況によって返還期間や返還率はかわります。
※過払い金の元本に対して発生する利息は、過払い金が返還されるまでの期間によってかわります。

過払い金請求のシミュレーション

100万円の借入を完済して過払い金請求した例

• 借入金額:100万円
• 返済回数:60回
• 過払い金:30.9万円

話し合いによる交渉で和解をすると2ヶ月程度の期間で、おおよそ27.8万円(返還率90%)の過払い金がジャックスから返還される可能性があります。

裁判をすると4ヶ月程度の期間で、おおよそ30.9万円(返還率100%)の過払い金と利息がジャックスから返還される可能性があります。

150万円の借入を完済して過払い金請求した例

• 借入金額:150万円
• 返済回数:60回
• 過払い金:46.3万円

話し合いによる交渉で和解をすると2ヶ月程度の期間で、おおよそ41.6万円(返還率90%)過払い金がジャックスから返還される可能性があります。

裁判をすると4ヶ月程度の期間で、おおよそ46.3万円(返還率100%)の過払い金と利息がジャックスから返還される可能性があります。

3) ジャックスの過払い金を取り戻すまでの流れ

• 1．ジャックスから取引履歴を取り寄せ

• 2．過払い金の引き直し計算

• 3．過払い金返還請求書を送付

• 4．話し合いによる交渉

• 5．過払い金請求の裁判
  ※話し合いによる交渉で和解できなかった場合

• 6．ジャックスから過払い金が返還

弁護士や司法書士に依頼をすれば、すべての手続きを代行します。

ジャックスや裁判所からの電話や郵送物は、弁護士や司法書士に届くので、過去にジャックスから借り入れをしていたことや、現在借り入れをしていることが家族に知られることはありません。

安心して過払い金を取り戻したいなら、弁護士や司法書士に依頼するべきです。

ジャックスから取引履歴を取り寄せ

過払い金請求をする前に、過払い金があるのか、いくらあるのか調べるために、借り入れしたときの金利・金額・日付と、返済した金額・日付が記載されている取引履歴を取り寄せる必要があります。

ジャックスの取引履歴は、東京、大阪のカスタマーセンターに電話で問い合わせれば、2週間程度で取り寄せられます。

1995年(平成7年)4月以前に借り入れもしくは、返済した方は、取引履歴が処分されている可能性がありますが、ジャックスとの契約書や通帳の引き落とし履歴、返済の記録をもとに、推定計算をして過払い金の金額を調べることができます。

• ・東京カスタマーセンター
  

  お問い合せ先：0570-200615
  

  ・大阪カスタマーセンター
  

  お問い合せ先：0570-550061
  ※詳細はジャックスにお問い合わせください。

ジャックスから取引履歴を取り寄せるときの注意点

ジャックスから取引履歴を取り寄せるときに目的を答える必要はありません。民法705条で｢返済義務がないと知っていて、任意で返済した借金の過払い金は請求することができない｣と定められています。

ジャックスから取引履歴を取り寄せるときに｢過払い金の計算をする｣という目的を伝えたうえで返済を続けると、過払い金の金額が少なくなる可能性があります。

ジャックスから取引履歴を取り寄せるときに｢返済中の借り入れを０円にしないか｣(ゼロ和解)、｢和解書にサインをすれば利息を減額することができる｣などと和解を提示されることがあります。

いずれかの条件で和解した場合、和解書に｢過払い金請求の権利を放棄する｣旨の記載があれば過払い金請求ができなくなるので、和解する前に一度ご相談ください。

過払い金の引き直し計算

ジャックスから取引履歴が届いたら、過払い金の引き直し計算をします。計算するには、エクセルの入ったパソコンと無料配布されている利息計算ソフトが必要です。

利息計算ソフトには下記のものがあって、各ソフトの使い方は配布先に記載されています。取引履歴に記載されている借り入れしたときの金利・金額・日付や、返済した金額・日付を利息計算ソフトに入力します。

• 名古屋消費者信用問題研究会
• アドリテム司法書士法人

引き直し計算を間違えて発生するリスク

過払い金の引き直し計算は、手続きのなかでも非常に重要です。

計算結果を1円でも間違えると返ってくる過払い金の金額が少なくなったり、ジャックスに過払い金請求を断られるリスクがあります。

専門家に依頼すれば、正確な過払い金の金額がわかるので、引き直し計算を間違えるリスクを回避できます。

ジャックスへ過払い金返還請求書を送る

過払い金の引き直し計算ができたら、ジャックスへ過払い金返還請求書と引き直し計算書を、いつ・だれが・どこに送ったかを証明できる内容証明郵便で送ります。過払い金返還請求書には以下の内容を明記します。

• 過払い金返還請求書の内容

  • 日付
  • 株式会社ジャックス
  • ジャックスの代表名
  • 自分の名前
  • 自分の住所
  • 連絡先電話番号
  • 振込口座名
  • 口座番号
  • 契約番号や会員番号
  • ｢引き直し計算した結果、○○円の過払い金があることが判明したので返還の請求する｣という内容

話し合いによる交渉

ジャックスへ過払い金返還請求書と引き直し計算書を内容証明郵便で送ると、過払い金の返還期間や返還率を交渉するために、担当者から電話で連絡がきます。

過払い金請求の裁判

話し合いによる交渉で、ジャックスから提示された過払い金の返還期間や返還率に納得できない場合は和解をせずに、過払い金請求の裁判をします。

裁判がはじまったあとも、ジャックスから和解交渉の申し出があって、話し合いによる交渉で希望していた、過払い金の返還期間や返還率を提示されるケースが多いです。

提示内容に納得できれば和解、納得できなければ和解せずに裁判で解決します。

裁判をするには訴状、証拠説明書、引き直し計算書、代表者事項証明書(登記簿謄本)の書類や、収入印紙代、訴状の副本をジャックスに郵送するために一旦負担をする郵券代(予納郵券)、代表者事項証明書を取得にかかる手数料を支払うお金が必要です。

裁判をするのは平日なので、仕事をしている方は休んで出廷しなければなりません。

裁判で返ってくる過払い金が多くなるのか少なくなるのか

ジャックスから借り入れを繰り返している方は、これまでの借り入れが｢一連の取引｣として扱われるのか、｢分断の取引｣として扱われるのかによって、返ってくる過払い金の金額が変わります。

契約番号を変えずに借り入れしている、ジャックスに1000円未満の借り入れがある、いずれかにあてはまる場合、借り入れが｢一連の取引｣として扱われると過払い金が多くなります。

借り入れが｢一連の取引｣として扱われるのか、｢分断の取引｣として扱われるのか判断するのは非常にむずかしいので、弁護士や司法書士にご相談ください。

ジャックスから過払い金が返還

ジャックスと話し合いの交渉で和解をするか、裁判で解決したあと、ジャックスに指定した口座に和解書や判決内容に応じた過払い金が振り込まれます。

専門家に依頼した場合は、弁護士や司法書士に指定した口座に、和解書や判決内容に応じた過払い金から費用や報酬が差し引かれた金額が振り込まれます。

過払い金から差し引かれる弁護士や司法書士の費用・料金

過払い金請求を弁護士や司法書士に依頼すると、費用として、相談料や着手金、基本報酬、成功報酬がかかります。

弁護士や司法書士の依頼でかかる費用や報酬の定義、上限金額については、日本弁護士連合会(日弁連)や日本司法書士会連合会(日司連)のガイドラインによって定められています。

司法書士は、着手金、基本報酬といった定額報酬の合計が5万円以下となるように設定されていますが、弁護士は基本報酬に2万円の上限があるだけで、着手金には上限がありません。

弁護士や司法書士に依頼する前に、電話やメール相談、面談で過払い金請求にかかる費用がいくらなのか、費用の相場がいくらなのか確認するべきです。

4) 借入状況ごとにちがうジャックスの過払い金請求をするデメリットとメリット

過払い金請求のデメリットとメリットは、過払い金請求するときの借り入れ状況によってちがうので、完済している、返済中であるそれぞれのパターンについて、ご自身の状況にあわせてデメリットとメリットをご確認ください。

4-1) 完済後にジャックスの過払い金請求をするデメリットとメリット

完済後にジャックスの過払い金請求をするデメリット

完済後にジャックスの過払い金請求をするデメリットをあえてあげるなら、ジャックスからの借り入れとクレジットカードの利用ができなくなることくらいです。

過払い金請求の時効とジャックスの倒産の2点に気を付けないと過払い金請求することができなくなってしまうので、一日でもはやくご相談ください。

完済後にジャックスの過払い金請求をするメリット

完済後にジャックスの過払い金請求をするメリットは過払い金が手元に戻ってくることです。ジャックスから取り戻した過払い金が多ければ、新たな借り入れの必要がなくなるかもしれません。

4-2) 返済中にジャックスの過払い金請求をするデメリットとメリット

返済中の2つの例

例①の返済中の場合、ジャックスの借金よりも50万円多く過払い金が発生していますので、過払い金が残りの借金の返済にあてられて完済後の過払い金請求と同じ状況となります。デメリットはないのですぐに過払い金請求するべきです。

例②のようにジャックスの借金が残った場合や、クレジットカードのショッピング利用残高が残っている場合、返済中の過払い金請求と同じ状況となります。

1つのデメリットと2つのメリットがあるので以下をご確認ください。

返済中にジャックスの過払い金請求をするデメリット

ジャックスの借金や、クレジットカードのショッピング利用残高が過払い金の金額より多いと、過払い金請求ではなくて貸金業者と借金減額の交渉をする任意整理となります。

借金を滞納したことがある場合はすでにブラックリストに載っているので過払い金請求をするべきです。

過払い金の金額がジャックスの借金や、クレジットカードのショッピング利用残高より多いか、少ないかは過払い金請求をおこなう前の引き直し計算でわかるので、引き直し計算の結果によって過払い金請求をするかどうかを判断することができます。

返済中にジャックスの過払い金請求をするメリット

過払い金が発生していればジャックスの借金や、クレジットカードのショッピング利用残高を減らすことができます。

ジャックスへ毎月利息ばかり払い続けて借金がなかなか減らなかったとしても、将来利息のカットや返済期間を見直しすることで、一日でもはやく借金を完済することができるようになります。

ジャックスの過払い金請求によるクレジットカードとローンへの影響

住宅ローンへの影響

ジャックスに過払い金請求をしても、返済中の住宅ローンに影響はありません。

住宅ローンの審査は、過払い金請求が原因で落ちることはありません。

ただし、ジャックスの借金や、クレジットカードのショッピング利用残高が過払い金の金額より多いと、過払い金請求ではなくて貸金業者と借金減額の交渉をする任意整理となります。

住宅ローンの審査は申込時の年齢、完済時の年齢、年収、年収に対する返済負担率、ほかの貸金業者からの借り入れ状況、借り主の健康状態などの属性を総合的に判断のうえ審査されます。

司法書士法人杉山事務所の過払い金請求の費用・料金

杉山事務所は相談者様のご負担を少しでも減らして、より多くのご相談を解決できるように、過払い金請求の相談料や着手金は一切いただいておりません。また、費用は取り戻した過払い金の中からお支払いいただけます。

ご依頼いただいて調べた結果、過払い金が発生しなかった場合、費用は一切いただきませんので、ご安心ください。

※相談者様の状況によって費用が変わります。ご相談時に相談者様にとって最適なプランを提示させていただきます。

5) ジャックスの過払い金請求に強い杉山事務所

杉山事務所は、小さな事務所で業務をおこなっていた時代から、｢相談してよかった｣とひとりでも多くの方にご満足いただくために、実績やノウハウを少しづつ積み上げてきました。

現在は、毎月3,000件のご相談をいただけるようになって、ジャックスをはじめとする貸金業者から、毎月5億円の過払い金を取り戻すことができています。

ジャックスの過払い金請求は、ビジネス誌｢週刊ダイヤモンド｣において、司法書士の過払い金回収額日本一に選ばれた杉山事務所にお任せください。

過払い金があるかいくらあるのか無料でお調べできるので、まずは、お気軽にご相談ください。

ジャックスの会社概要

株式会社ジャックスは、1954年に「デパート信用販売株式会社」として事業を開始しました。1959年には早くも金融機関の融資保証業務を開始しています。さらに、1969年には大手メーカーとショッピングクレジットで提携するなど、クレジットや債権買取業務、信用保証業務などの先駆者となってきた会社です。1976年には社名を株式会社ジャックスに変更し、同年には東京証券取引所第2部に上場、1978年には東証1部に指定替えとなるなど順調に成長を続けてきました。2008年3月には第三者割当増資をおこなうことで三菱東京UFJ銀行の出資比率を引き上げ、MUFGグループ傘下の企業となっています。また、2010年にはベトナム、2012年にはインドネシア、2016年にはフィリピンに進出しASEAN市場の開拓にも積極的です。

株式会社ジャックスの本部は東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号恵比寿ネオナートにあり、代表取締役社長は板垣康義氏です。2017年3月末時点での従業員数は株式会社ジャックス単体で2,679名、連結会社を含めると4,015名となっています。主要な事業は、まず多分野にわたるショッピングクレジット事業です。学費を対象とした教育ローンや自動車購入のオートローン、リフォームローンやブライダルローンなど、対象となる商品やサービスは多岐にわたっています。また、Visa・MasterCard・JCBのクレジットカードをはじめとするカード事業も主力事業の1つです。さらに、住宅ローンや銀行個人ローンなどの保証業務も早くから手がけており重要な事業となっています。決済代行業務やプリペイドカード事業など比較的新しい事業にも積極的で、クレジットや保証事業業界におけるリーディングカンパニーであるといえるでしょう。

グループ会社には、まずジャックスリース株式会社があり法人・個人向けのカーリース業務や一般機器リース業務などを行っています。またジャックス・トータル・サービス株式会社は主にジャックスカード会員を対象とした保険販売を行う会社です。ジャックスの延滞債権や全国各地の金融機関の債権回収業務をおこなっているジャックス債権回収サービス株式会社、通販・ネット販売を対象とする後払い決済や集金代行サービスをおこなうジャックス・ペイメント・ソリューションズ株式会社もあります。海外にある連結子会社は、ベトナムでクレジット事業をおこなうJACCS International Vietnam Finance Company Limited （JIVF）、インドネシアで自動車などのローンやリースを扱うPT Mitra Pinasthika Mustika Finance （MPMF）です。

ジャックスの経営状況は堅調で、2017年3月期の営業収益は約1,197億円、営業利益は約118億円となっています。純利益も約87億円で順調に増加している状況です。また、多くの貸金業者が2007年頃から相次ぐ過払い金請求によって財務状況を悪化させたのとは異なり、ジャックスは大きな影響を受けずにこの時期を過ごしています。これは、ほかの貸金業者よりも10年も早い1997年2月に利息制限法の上限に金利改定をおこなったためです。

ジャックスは強い経営基盤と好調な業績の背景もあり、過払い金請求については誠実に対応している企業です。そのため過払い金請求をおこなえる場合には、順調に過払い金の返還を受けられるでしょう。もっとも、過払い金が発生している借り入れの時期から時間が経過していることもあり、取引履歴の十分な開示を受けられなかったり、過払い金請求権の消滅時効完成が近づいていたりします。これらへの対処には専門的な知識や経験が必要です。ジャックスへの過払い金請求をおこなうときには過払い金請求に精通した司法書士に依頼するのが得策だといえるでしょう。